La historia que se está haciendo con respecto al Seguro Social probablemente se producirá, una vez más, a expensas de los jubilados del programa.
En mayo, más de 51 millones de beneficiarios de pensiones recibieron un cheque promedio del Seguro Social de 1.916,63 dólares, lo que equivale a unos 23.000 dólares anuales. Aunque el programa de jubilación más destacado de Estados Unidos no enriquecerá a sus beneficiarios, los ingresos que proporciona ayudan a formar una base financiera para la mayoría de las personas mayores.
En abril, Gallup, una firma encuestadora nacional, encuestó a jubilados para evaluar cuánto ingreso del Seguro Social necesitaban para satisfacer sus necesidades. El 88% de los encuestados indicó que los pagos de la Seguridad Social representaban una fuente de ingresos “primaria” o “secundaria”. De hecho, más de dos décadas de encuestas anuales de Gallup han demostrado que entre el 80% y el 90% de los jubilados tendrían dificultades para llegar a fin de mes sin la Seguridad Social.
Dado que aproximadamente nueve de cada 10 jubilados dependen de su cheque del Seguro Social en algún área, no debería sorprender que la presentación del ajuste por costo de vida (COLA) durante la segunda semana de octubre sea el anuncio más esperado de cada año.
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¿Cuál es el propósito del COLA del Seguro Social y cómo se calcula?
Como probablemente habrás notado, los precios de los bienes y servicios que compras fluctúan regularmente. Puede aumentar (lo que se conoce como inflación) o disminuir (deflación) con el tiempo. La tarea de calcular el costo de vida en la Seguridad Social es tener en cuenta los cambios en los precios de una amplia canasta de bienes y servicios y garantizar que estos cambios se reflejen en los ingresos recibidos por los beneficiarios.
En términos más simples, si el precio de una canasta de bienes y servicios que las personas mayores compran regularmente aumenta de año en año, lo ideal sería que los cheques de la Seguridad Social aumentaran en el mismo porcentaje para garantizar que los beneficiarios no pierdan poder adquisitivo.
Antes de 1975, no había ninguna razón o justificación para realizar ajustes por costo de vida. Fue aprobado arbitrariamente a través de sesiones especiales del Congreso y no se hicieron enmiendas durante la década de 1940.
A partir de 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Urbanos y Empleados de la Casa Blanca (CPI-W) se convirtió en la medida inflacionaria permanente utilizada por el Seguro Social para calcular el costo de vida anual. El IPC para trabajadores urbanos incluye ocho categorías principales de gasto e innumerables subcategorías, cada una con sus propias ponderaciones únicas.
Son estas ponderaciones individuales las que permiten desglosar el IPC por semana en un solo número cada mes, que luego puede compararse fácilmente con meses o años anteriores para determinar si se ha producido inflación o deflación.
Calcular el ajuste por costo de vida del Seguro Social es muy sencillo. La lectura promedio del IPC para el tercer trimestre del año en curso (solo se utilizan las lecturas de julio a septiembre para calcular el costo de vida) se compara con la lectura promedio del IPC para el tercer trimestre del año anterior. Si la lectura promedio aumenta, significa que se ha producido inflación y los beneficiarios recibirán un beneficio mayor el próximo año.
Para aquellos que tengan curiosidad, la diferencia porcentual en la lectura promedio del IPC del tercer trimestre de un año al siguiente, redondeada a la décima por ciento más cercana, determina el costo de vida para el año siguiente.
Una inflación superior al promedio ha estado elevando el costo de vida en los últimos tres años. Inflación en Estados Unidos Datos por Gráficos Y.
El último ajuste por costo de vida del Seguro Social se realizó en 1993.
Aunque todavía no tenemos lecturas del IPC para individuos que puedan tenerse en cuenta al calcular el costo de vida para 2025, las lecturas del IPC para individuos año tras año hasta mayo de 2024 brindan excelentes pistas sobre lo que sucederá. En particular, las lecturas del Índice de Precios al Consumidor para individuos sugieren que el costo de vida del Seguro Social está en camino de hacer algo que no se había visto desde 1993.
A mediados de junio, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. publicó su informe de inflación de mayo, que mostraba que el índice de precios al consumidor para los trabajadores estadounidenses aumentó un 3,3% año tras año. Esto representa una disminución de una décima por ciento en comparación con el 3,4% del informe de inflación de abril. (Nota: este artículo se escribió antes de que se publicara el informe de inflación de junio el 11 de julio).
Si bien la tasa de inflación predominante se desaceleró ligeramente en mayo, al menos una estimación sugiere que el ajuste del costo de vida del Seguro Social podría hacer historia en 2025.
Según Mary Johnson, analista independiente de políticas de Seguridad Social y Medicare, que anteriormente trabajó en el grupo de defensa no partidista The Senior Citizens League antes de su reciente jubilación, el costo de vida para 2025 está en camino de alcanzar el 3%.
Según el historial de costo de vida del Seguro Social durante las últimas dos décadas, un ajuste del 3% por costo de vida es bastante significativo. Desde 2010, han sido tres años sin costo de vida (2010, 2011 y 2016), junto con otro año con el costo de vida más bajo registrado (0,3% en 2017).
Pero en los últimos tres años, los ajustes por costo de vida del Seguro Social han estado muy por encima del promedio de dos décadas del 2,6%. En 2022, 2023 y 2024, los beneficiarios vieron aumentar sus cheques en un 5,9%, 8,7% y 3,2%, respectivamente. El aumento del 8,7% aprobado el año pasado fue el mayor desde 1982 y el mayor aumento nominal en dólares a los cheques del Seguro Social desde que se creó el programa.
Lo que hace que las cosas sean “históricas” es si la estimación del 3% del costo de vida de Johnson resulta ser correcta. De ser así, sería la primera vez en 32 años que cuatro veces consecutivas el costo de vida total fuera al menos del 3% (los costos de vida de 1988 a 1993 oscilaron entre el 3% y el 5,4%).
En términos de dólares, un ajuste del costo de vida del 3% aumentaría los beneficios promedio de los trabajadores jubilados en aproximadamente $57 por mes en 2025. Mientras tanto, los trabajadores con discapacidades y los beneficiarios sobrevivientes verían aumentar sus pagos mensuales en un promedio de $46 y $45 por mes. mes seguido.
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Los jubilados siguen recibiendo un trato injusto
Sobre el papel, se podría pensar que cuatro años consecutivos de costos de vida superiores al promedio harían que los jubilados tuvieran una buena situación, pero eso no podría estar más lejos de la verdad.
En mayo del año pasado, cuando la Asociación de Personas Mayores publicó sus directrices sobre el costo de vida para 2024, también publicó un estudio que comparaba los costos de vida acumulados desde principios del siglo XXI con los cambios de precios en una gran canasta de bienes y servicios que las personas mayores regularmente comprar. Mientras que el costo de vida acumulado entre enero de 2000 y febrero de 2023 aumentó los beneficios en un 78%, los precios de decenas de bienes y servicios que los jubilados suelen comprar aumentaron un 141,4%.
El resultado final del análisis de la Senior Citizens League es que los ingresos de la Seguridad Social han perdido el 36% de su poder adquisitivo desde principios de este siglo.
El mayor problema aquí es que los factores responsables de respaldar la tasa de inflación predominante son los gastos que más importan a las personas mayores. En comparación con el trabajador estadounidense promedio, las personas mayores gastan un porcentaje mucho mayor de su presupuesto mensual en vivienda y atención médica.
La vivienda tiene la mayor ponderación en el Índice de Precios al Consumidor para personas de cualquier categoría. Cuando la Reserva Federal se embarcó en sus aumentos de tasas de interés más agresivos en cuatro décadas, las tasas hipotecarias se dispararon y las ventas de viviendas usadas se estancaron. Como era de esperar, la inflación de los alquileres se mantuvo obstinadamente alta, lo que impulsó el índice de precios al consumo.
En los últimos meses, también hemos visto un aumento de la inflación en los servicios médicos.
Incluso si la tasa de ajuste del costo de vida del Seguro Social para 2025 llega al 3%, o ligeramente más alta que las estimaciones de Johnson, es poco probable que represente un “aumento” lo suficientemente grande como para compensar la inflación que los jubilados están experimentando actualmente. En resumen, es probable que los jubilados vuelvan a experimentar una pérdida significativa en 2025.
